這些年，银行样说中小銀行紛紛開啟了數字化轉型，数字隨著金融科技應用深度和廣度的化转推進，中小銀行在運用金融科技推進數字化轉型方麵均取得一些成績。型面行论

但中小銀行在轉型過程中依然麵臨很多的临难困難。下一步該如何走？题下坛上有哪些值得借鑒的路徑？這些需要行業共同探討。

在11月25日的步该“第五屆中國數字銀行論壇上”，諸多銀行高層以及監管人士共議銀行業正經曆的走中字數字化轉型變革。

商業銀行在科技方麵的国数投入在增加。銀保監會數據統計，嘉宾2020年銀行業信息科技資金總投入2078億元，银行样说同比增長了20%，数字體現了全行業對科技建設的化转高度重視。但相比於大行的型面行论資金投入，中小銀行資金投入不足。临难

中國銀行業協會秘書長劉峰表示，在數字化轉型過程中還存在著一些銀行機構數字化轉型方向不明確；數據治理缺陷明顯、專業人才短缺；經營理念和管理體製僵滯，難以適應數字化經營；對新型風險管理能力不足等問題。

近日發布的《中小銀行金融科技發展研究報告》也提到，與很多大型銀行相比，中小銀行在開放合作方麵的深度和廣度還不夠，同時麵臨商業模式、數據安全、技術漏洞等方麵的風險。

城商行、農商行和民營銀行之間的發展差異較大，農商行由於規模普遍較小、創新能力不強等方麵的約束，在金融科技發展的大趨勢下麵臨著更大壓力。 

對於上述中小銀行在轉型中遇到的難題，中國建設銀行原董事長、東北亞經濟研究院院長王洪章建議，中小銀行在數字化轉型當中，如果走捷徑快速實現數字化，可以更多地和金融科技企業合作，利用現成的技術和能力。

他表示，在金融科技的成本投入上，數字化轉型是為了平衡成本和解決效率低下的問題，初期大幅度、高強度的投入建設數字銀行是可行的，但長期建立高強度的投入增加了機構運營壓力。“因此，應該審慎地評估和判斷，在成本可負擔的基礎之上來推進數字化轉型，要考慮成本與收益之間的相互平衡，要避免高投入、低產出，隻有投入無產出是不可持續的。”

劉峰表示，在縱深推進銀行業數字化的過程中，需要因地製宜、有的放矢地解決這些問題。具體來看包括：堅守風險底線，有效防範新型風險；高度重視數據治理工作，全麵激活數據要素潛能；構建複合型數字化人才隊伍，彌補人才短板。

蘇州銀行黨委書記、董事長王蘭鳳則分享了一些經驗，她表示，轉型的具體操作層麵，中小銀行可以根據自身實際情況建立數字化轉型路徑圖，將其作為項目分解來進行管理，具體到責任部門和參與方，建立考核和評價機製，積極打造“金融+服務”、“金融+場景”的探索實踐。

但科技也是一把雙刃劍。在與金融科技公司的合作過程中，風險也是不可忽視的。中國銀行業協會首席經濟學家、北京大學匯豐金融研究院執行院長巴曙鬆表示，當前中國的金融科技公司非常看重為長尾客戶提供信貸服務，具有規模小、期限短、分布廣的特點。

“對於商業銀行來說，它的信用風險管理難度和挑戰也更大，而這些服務也是市場確實所需要的，這是金融科技公司從事這些業務的獨特價值。也正因為如此，更不可能忽視風險防範的重要性。”巴曙鬆說。